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金融機関(銀行・証券会社)が破綻した場合、預金・株・投資信託はどうなる?

金融機関(銀行・証券会社)が破綻した場合、預金・株・投資信託はどうなる?

 

最近、投資に関する記事を書くことが多いので、仮に金融機関が破綻した場合、預金・株・投資信託はどうなるのか?について調べてみました。



銀行が破綻した場合は?

 

銀行が破綻した場合には、預金の種類に応じて下記の用に保護されます。大まかに言うと、当座預金は、全額保護、利息のつく普通預金・定期預金は、元本1,000万円と利息部分が保護、外貨預金は、保護されません。

 

(保護の範囲)

預金などの分類 保護の範囲
預金保険の対象預金等 決済用預金 当座預金・利息のつかない普通預金など 全額保護
一般預金等 利息のつく普通預金・定期預金・定期積金・元本補てん契約のある金銭信託(ビッグなどの貸付信託を含みます)・金融債(保護預り専用商品に限ります)など

合算して元本1,000万円までと破綻日までの利息等を保護

1,000万円を超える部分は、破綻金融機関の財産の状況に応じて支払われます。(一部カットされる場合があります。)

預金保険の対象外預金等 外貨預金、譲渡性預金、金融債(募集債及び保護預り契約が終了したもの)など

保護対象外

破綻金融機関の財産の状況に応じて支払われます。(一部カットされる場合があります。)

預金保険機構HPより

 



証券会社が破綻した場合は?

 

証券会社は、お客様から預かった資産と証券会社自身の資産とを厳格に分離し管理する『分別管理制度』が法律で義務付けられています。なので、証券会社が破綻したとしても、預かった資産に影響はありません。

 

万一、分別管理の義務に違反したことにより、資産の返還が円滑に行わない場合は、日本投資家保護基金から一人当たり上限1,000万円まで補償されます。

 

 

 投資信託の場合は

 

投資信託の仕組み

投資信託は、証券会社や銀行などの「販売会社」が販売します。集めたお金は、「信託銀行」が保管します。「運用会社」は、運用の指図を信託銀行に対して行います。

 

販売会社が破綻した場合

お金は、信託銀行が信託財産として保管しているため販売会社が破綻した場合でも、信託財産に影響はありません。この場合、保有している投資信託は、別の販売会社に移管され引き続き取引することが可能となります。

 

運用会社が破綻した場合

お金は信託銀行が信託財産として保管しているため運用会社が破綻した場合でも、信託財産に影響はありません。この場合、投資信託は、別の運用会社に運用が引き継がれるか、繰上償還されることになります。

 

信託銀行が破綻した場合

信託財産は、信託銀行自身の財産と分別管理することが法律で義務付けられています。なので、信託銀行が破綻しても、信託財産に影響はありません。この場合には、投資信託は、破綻時の基準価額で解約されるか、他の信託銀行に移管されることになります。

 

 

一般社団法人 投資信託協会HP参照

 



主要な証券会社の格付け

 

主要な証券会社の格付けは下記の通りです。

 

会社名 格付け
R&I JCR FR
野村ホールディングス A+ AA- / 安定的 A-
野村證券 A+ AA- / 安定的 A-
大和証券グループ本社 A A+ / 安定的 A-
大和証券 A A+ / 安定的 A-
みずほ証券 AA- AA / 安定的
SMBC日興証券 AA- AA / 安定的
三菱UFJ証券ホールディングス AA- AA / 安定的
三菱UFJモルガン・スタンレー証券 AA- AA / 安定的 A
岡三証券グループ BBB+ / 安定的
岡三証券 BBB+ / 安定的
SBI証券 A- A- / 安定的
カブドットコム証券 A+ / 安定的
マネックスグループ BBB BBB / 安定的
マネックス証券 BBB BBB / 安定的
松井証券 BBB+
楽天証券 A- A / ネガティブ
東海東京フィナンシャル・ホールディングス BBB+ BBB+ / 安定的
東海東京証券 BBB+ BBB+ / 安定的
GMOフィナンシャルホールディングス BBB
GMOクリック証券 BBB
極東証券 BBB

 

JCR:日本格付研究所・・・ 長期

RI:格付投資情報センター・・・ 発行体格付

FR:フィッチレーティングス ・・・長期IDR

 

 

主要な銀行の格付け

 

主要な銀行の格付けは下記の通りです。

 

会社名
格付け
R&I JCR FR
三菱UFJフィナンシャル・グループ A+ AA- / 安定的 A
三菱UFJ銀行 AA- AA / 安定的 A
三井住友フィナンシャルグループ A+ AA- / 安定的 A
三井住友銀行 AA- AA / 安定的 A
みずほフィナンシャルグループ A+ A-
みずほ銀行 AA- AA / 安定的 A-
りそなホールディングス A
りそな銀行 A+ AA- / 安定的
埼玉りそな銀行 A+ AA- / 安定的
新生銀行 A-
あおぞら銀行 A- A / 安定的
イオン銀行 A-
オリックス銀行 A+
スルガ銀行 BBB-
セブン銀行 AA
住信SBIネット銀行 A / 安定的
横浜銀行 AA- AA / 安定的
千葉銀行 AA-
三菱UFJ信託銀行 AA- AA / 安定的 A
三井住友信託銀行 A+ AA- / 安定的 A-
野村信託銀行 A+ AA- / 安定的
みずほ信託銀行 AA- AA / 安定的 A-

 

JCR:日本格付研究所・・・ 長期

RI:格付投資情報センター・・・ 発行体格付

FR:フィッチレーティングス ・・・長期IDR

 



主要な生命保険会社の格付け

 

主要な生命保険会社の格付けは下記の通りです。

 

会社名 格付け
R&I JCR FR
日本生命保険 AA AA / ポジティブ A+
明治安田生命保険 AA- AA- / 安定的 A+
第一生命ホールディングス A+ / 安定的
第一生命保険 AA- AA- / 安定的 A+
住友生命保険 AA- AA- / 安定的 A+
朝日生命保険 BB+ BBB- / 安定的  BBB-
大樹生命保険 AA-
かんぽ生命保険 AA- AA / 安定的
太陽生命保険 AA- AA- / 安定的
ソニー生命保険 AA
大同生命保険 AA- AA- / 安定的
富国生命保険 AA- AA-p / 安定的 A
オリックス生命保険 AA-
プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険 AA-
ジブラルタ生命保険 AA-
プルデンシャル・ホールディング・オブ・ジャパン A
プルデンシャル生命保険 AA-
アフラック生命保険 AA- AA / 安定的 AA-
メディケア生命保険 AA-
第一フロンティア生命保険 AA-
T&Dホールディングス AA- / 安定的
T&Dフィナンシャル生命保険 AA- AA- / 安定的
東京海上日動あんしん生命保険 AA+
MS&ADインシュアランス グループ ホールディングス AA / 安定的

 

JCR:日本格付研究所・・・ 長期

RI:格付投資情報センター・・・ 発行体格付

FR:フィッチレーティングス ・・・長期IDR

 

 

主要な損害保険会社の格付け

 

主要な損害保険会社の格付けは下記の通りです。

 

会社名 格付け
R&I JCR FR
東京海上ホールディングス AAA / 安定的
東京海上日動火災保険 AA+ AAA / 安定的  AA-
三井住友海上火災保険 AA AA+ / 安定的 A+
損害保険ジャパン日本興亜 AA AA+ / 安定的 A+
あいおいニッセイ同和損害保険 AA AA+ / 安定的
三井住友海上あいおい生命保険 AA
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険 AA
大同火災海上保険 BBB+ BBB+ / 安定的
日新火災海上保険 AA
共栄火災海上保険 A+ / 安定的

 

JCR:日本格付研究所・・・ 長期

RI:格付投資情報センター・・・ 発行体格付

FR:フィッチレーティングス ・・・長期IDR

 


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